这两年的疫情改变了居民对未来收入的预期及风险偏好，将在未来很长的一段时间内影响家庭的消费、储蓄与投资决策。

股市的起伏，很多人都对生活、理财、保障有了全新的思考。

最近看了很多文章，据说互联网平台调研发，近7成用户愿意投入月收入的10%及以上用于理财，近2成人愿意投入月收入的50%以上用于理财。

互联网平台降低了理财门槛，年轻人更愿意在互联网平台上理财；国人理财观念逐步回归理性，大部分用户愿意通过专业方式参与证券市场，调研用户中超9成倾向于选择基金理财，仅2成倾向于自己购买股票。近5成用户对持有理财产品的年化收益有理性预期，预计在10%以内。

现如今，越来越多的用户选择在线理财的方式对抗疫情，春节后基金认购市场火爆，“日光基”频现；外资跑步入场，净流入资金接近800亿；A股投资者数量首次突破1.6亿……疫情冲击下金融市场的信心正逐渐恢复。

据统计，不少第三方金融科技平台在用户活跃度、持仓访问量、市场资讯阅读量和理财直播观看人数方面均呈现出不同程度的增长态势。面对突如其来的疫情，银行理财产品的投资方式也正在发生改变。银行理财传统线下营销活动逐渐向线上转移，不少银行开始指导客户使用手机App购买理财产品。

大家的理财热情在各类买基平台、交易端上的数据上也有体现。以支付宝方面数据为例，最近该平台基金申购交易日均增长400%左右，用户大都购入股票类基金，存款理财产品销售增长超100%。

人人学习理财的时代

俗话说：丰富的信息渠道。金融市场是在不断变化中的，提前掌握信息会对你的决策有很大的帮助，一个丰富的消息渠道，可以让我们随时关注国家经济政策和政治变动，获得相关的市场信息，及时对理财投资做出正确的改变。

大家对于获取理财知识也是充满了热情，来自支付宝的数据显示，春节至今，有近百万人次在支付宝里观看了理财直播，人数较节前增长了63.8％，广东、浙江、江苏的用户积极性最高。

其中“90后”是观看理财直播的主力军，占到近四成。另有近13％的直播观众是中老年，他们学习理财知识的热情同样高涨。

某公募基金相关负责人称，“我们最近做了基金经理线上直播，平均每天安排1-2场，多的时候一天可以达到4场。其实我们之前就有线上直播，主要是线上直播+线下路演的模式，最近全部改成线上的形式，所以频次高了很多。”

各大公司的明星基金经理、理财大咖们陆续推出了一系列的在线直播与互动，从分析市场走势到介绍投资逻辑，再到渠道的路演什么都有。

“为什么基金如此受欢迎？”

01.风险相对稳定

02.透明度高

03.管理费用低

04.回报率的稳定性和投资的多样化

理财时代已经来临

随着社会的发展与进步，人们的生活水准有了很大的变化和提升，理财被越来越多的人广泛知晓，并且获得了大众的认同。从某种意义上说，理财的本质是有效管理现金流，这与每个人钱多钱少的关系不大，所以理财的门槛是不高的。

在理财观念逐渐深入人心的情况下，大家都纷纷加入到了全民理财的大军中，不过，也不乏有这样一些人，由于市场的持续走热，让他们尝到了甜头，以为听了几节投资课，自己就成为了理财大师，从而忽略了风险，迷失自己。

有的人畏惧风险，有的人却无视风险，无论是哪种情况，都能说明虽然目前大众整体的理财意识普遍提高了，但理财知识不足、能力仍然不够，众多投资者仍存在“盲目追高”、“过度反应”等特征，无法做到理性投资。

对于理财“小白”来说，这个时候其实需要的是一个专业的理财师，帮助自己来打理财富，让更加专业的人来做专业的事。

理财规划师的重要性

我可以负责任跟大家说，不管我们处于哪个时代，我们仍需要专业的理财规划师，毕竟理财行业已经告别“野蛮生长”时代，个人财富爆发式增长，财富目标从单一追求财富积累到综合规划财富保护与财富传承。

大市场环境下要做的是告别产品推销模式，提升“全生涯理财规划”的能力，它可以综合所有理财知识，规划、投资、保险、传承法律等全方位能力串联在一起，这是其他专业人士所无法替代的，这才是理财规划师真正的价值所在。

随着科技的飞速发展，新技术、新产品、新场景、新算法、新应用大量涌现，极大改变了传统的生活方式和思维模式。各种碎片化的信息每天冲击着我们，让人无所适从、难辨真假。一朝不慎，就可能误入陷阱或跌入深渊，“时代抛弃你的时候，连声招呼都不会打”。而理财师就是百姓身边的警示牌和指路灯，是家庭财富的管家和医生，是高净值客户的私教和保镖。

疫情推动了行业加快管理创新和科技创新，转变经营模式，提升管理效率，提升科技化和线上化水平，行业竞争能力将继续提升，更好地满足经济社会发展的保险保障需求。

这对理财规划师行业，既是挑战更是机遇。专业的理财规划师可能会因过硬的知识、良好的服务，强大的风险管控能力，为客户选择合适的保险产品，为客户量身定制理财规划而赢得更多客户。