现阶段的理财规划师可以往哪些方面努力？有哪些经验值得我们借鉴

现阶段的理财规划师可以往哪些方面努力？海外有哪些财富管理经验值得国内的理财规划师借鉴？海外的理财行业起步早于我们几十年，值得我们学习与借鉴的地方有很多。

从业人员的工作方式和习惯值得我们借鉴。在海外，财富管理行业对理财规划师的行为规范非常全面细致，在行业发展之初就有KYC（了解你的客户）、KYP（了解你的产品）的要求，深入了解客户的家庭财务状况是理财服务必需认真完成的环节之一。但是很可惜，我们当前的很多理财规划师缺乏KYC的深度，而一味地强调产品，这样的工作方式，很容易把自己和客户的关系建立在投资回报的预期上，导致理财规划师也“靠天吃饭”。

国外的理财行业更关注理财规划师财富管理能力的培养，这一点也值得我们借鉴。任何行业的从业人员都要有自己独特的核心能力，才能屹立于专业人士群体之间。比如，海外发达国家在家庭财务中，税务是一个非常重要的元素，无论投资还是财产的传承，甚至社会保障制度都和税务有着非常紧密的联系。这样的环境也造就了理财规划师在帮助客户做重要的家庭财务决定的过程中，会把税务、法律等因素考虑在内，形成了自己独特的行业核心能力。

而国内的财富管理行业，一方面是缺乏国外的这样的社会环境，另一方面，因为发展早期的商业模式基本上还是停留在“卖产品拿佣金”的基础上，因此，忽视了行业自身核心能力的培养，很多理财规划师在从业多年了以后，还在扮演投资顾问、投资产品顾问或者保险顾问的角色，对财富管理的本质却了解甚少。

其实，早在多年以前我们就开展了理财规划师专业认证的培训，教的就是作为专业理财规划师必须具备的知识架构体系，这是我们以后要走专业化道路必须要补的一课。

海外金融监管单位对财富管理从业的行为规范的监管值得借鉴。从海外财富管理行业的发展历程来看，监管政策对行业发展的引导性是非常大的，其中尤其重要的是对财富管理从业人员的行为规范。有什么样的监管，就有什么样的理财规划师。如果监管对整个行业的发展没有引导作用，对财富管理从业人员的行为规范缺乏具体的要求，那么这个行业发展下去还是要走很多弯路。

中国职业技能培训协会曾经就理财规划师的胜任能力提出过五大要求，其中包括：对知识结构的了解、计算和分析能力、沟通能力、工作方式和实务操作能力。在众联网校的理财规划师专业培训体系里，对于这些需求的体现：

① 专业有料 —— 搭建系统化理财规划知识

专注于理财规划核心能力培养，拒绝碎片化知识，一次性搭建起完整的系统化知识架构。

② 教你用最少的时间成本，获得最高效的实战演练

融合讲师10年以上从业经验，精心挑选30+实用的工作场景，并提供案例教学和实践技能。

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